Financial Plan adalah dokumen yang merinci keadaan keuangan seseorang saat ini dan tujuan moneter jangka pendek dan jangka panjangnya. Ini mencakup strategi untuk mencapai tujuan tersebut. Financial Plan dapat membantu Anda menetapkan dan merencanakan kebutuhan mendasar, seperti mengelola risiko hidup (misalnya risiko yang berkaitan dengan kesehatan atau kecacatan), pendapatan dan pengeluaran, serta pengurangan utang. Ini dapat memberikan panduan keuangan sehingga Anda siap memenuhi kewajiban dan tujuan Anda. Ini juga dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda selama bertahun-tahun menuju kesejahteraan finansial. Perencanaan keuangan melibatkan evaluasi menyeluruh terhadap situasi keuangan seseorang (pendapatan, pengeluaran, utang, dan tabungan) dan harapannya di masa depan. Hal ini dapat dibuat secara mandiri atau dengan bantuan peFinancial Plan bersertifikat.
Memahami Financial Plan
Baik Anda melakukannya sendiri atau bersama peFinancial Plan, langkah pertama dalam membuat Financial Plan adalah memahami betapa pentingnya hal tersebut bagi masa depan keuangan Anda. Ini dapat memberikan panduan yang menjamin kesuksesan finansial Anda. Mulailah upaya perencanaan Anda dengan mengumpulkan informasi dari berbagai akun keuangan Anda ke dalam dokumen atau spreadsheet. Kemudian buatlah beberapa perhitungan dasar yang menentukan posisi Anda secara finansial.
Anda dapat menyelesaikan langkah-langkah berikut sebagai individu atau pasangan:
Hitung Kekayaan Bersih
Untuk menghitung kekayaan bersih Anda saat ini, kurangi total kewajiban Anda dari total aset Anda. Mulailah dengan membuat daftar dan menjumlahkan semua hal berikut:
- Aset Anda: Aset adalah properti bernilai yang Anda miliki. Aset dapat mencakup rumah, mobil, uang tunai di bank, uang yang diinvestasikan dalam rencana 401(k), dan akun investasi lainnya.
- Kewajiban Anda: Kewajiban adalah sesuatu yang harus Anda bayar. Kewajiban mungkin termasuk tagihan terutang, utang kartu kredit, utang pelajar, hipotek, dan pinjaman mobil.
Tentukan Arus Kas / Cash Flow
Arus kas adalah uang yang Anda terima diukur terhadap uang yang Anda keluarkan. Untuk membuat Financial Plan, Anda harus mengetahui penghasilan Anda serta bagaimana dan kapan uang Anda dibelanjakan. Mendokumentasikan arus kas pribadi Anda akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan setiap bulan untuk kebutuhan pokok, berapa banyak yang tersedia untuk ditabung dan diinvestasikan, dan di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran. Salah satu cara untuk menyelesaikannya adalah dengan meninjau laporan rekening giro dan kartu kredit Anda. Secara kolektif, mereka harus memberikan riwayat pendapatan dan pengeluaran Anda yang cukup lengkap dalam berbagai kategori pengeluaran. Misalnya, dokumentasikan berapa banyak Anda telah membayar sepanjang tahun untuk biaya perumahan seperti pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, dan bunga kartu kredit.
Kategori lainnya mencakup makanan, rumah tangga (termasuk pakaian), transportasi, asuransi kesehatan, dan biaya pengobatan yang tidak ditanggung. Yang lain lagi dapat mencakup pengeluaran Anda untuk berbagai hiburan, makan di luar, dan perjalanan liburan. Setelah Anda menjumlahkan semua angka-angka ini selama satu tahun dan membaginya dengan 12, Anda akan mengetahui arus kas bulanan Anda (dan di mana Anda dapat meningkatkannya).
Tetapkan Tujuan Anda
Bagian utama dari Financial Plan adalah tujuan seseorang yang jelas. Ini mungkin termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu, atau meninggalkan warisan. Tidak ada yang bisa memberitahu Anda bagaimana memprioritaskan tujuan-tujuan ini. Namun, seorang peFinancial Plan profesional harus dapat membantu menyelesaikan rencana tabungan terperinci dan investasi spesifik yang dapat membantu Anda menjangkaunya satu per satu.
Manfaat Financial Plan
- Financial Plan melibatkan pemeriksaan menyeluruh atas pendapatan dan pengeluaran Anda.
- Ini dapat meningkatkan pemahaman Anda tentang keadaan keuangan Anda setiap saat.
- Ini menetapkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang yang penting.
- Ini menjelaskan tindakan yang diperlukan dari Anda untuk mencapai berbagai tujuan keuangan Anda.
- Financial Plan dapat memusatkan perhatian Anda pada langkah-langkah penting yang perlu dilakukan segera, seperti mengurangi utang dan menambah tabungan untuk keadaan darurat.
- Hal ini meningkatkan kemungkinan Anda mencapai pencapaian finansial dan kesuksesan finansial secara keseluruhan (bagaimanapun Anda mendefinisikannya).
- Ini dapat memandu upaya Anda dari waktu ke waktu dan menyediakan sarana untuk memantau kemajuan Anda.
- Ini dapat menjauhkan Anda dari masalah keuangan dan mengurangi stres dan kekhawatiran yang mungkin Anda alami di masa lalu.
Kapan Membuat Financial Plan
Financial Plan selalu merupakan keuntungan bagi mereka yang ingin memastikan bahwa mereka mengelola keuangan dengan cara yang paling sesuai untuk mereka. Anda dapat membuatnya kapan saja, baik Anda baru saja bergabung dengan dunia kerja atau sudah bekerja selama bertahun-tahun. Selain itu, berikut beberapa contoh khusus yang memerlukan pembuatan dan penggunaan Financial Plan. Hal ini juga dapat menjadi sinyal untuk menyesuaikan rencana yang ada.
- Pekerjaan baru yang menghasilkan pendapatan tambahan, pengeluaran baru, atau peluang baru
- Perubahan pendapatan yang dapat mempengaruhi kemampuan Anda membayar pengeluaran, melunasi hutang, atau menabung
- Peristiwa besar dalam hidup seperti pernikahan, anak, atau perceraian yang dapat mengubah tujuan keuangan dan kebutuhan pengeluaran
- Kesulitan kesehatan yang mengakibatkan pengarahan kembali pendapatan dan pengeluaran dari tujuan yang ada
- Rejeki nomplok pendapatan, seperti warisan atau pembayaran asuransi, yang dapat memengaruhi upaya mencapai tujuan keuangan Anda (seperti menyediakan lebih banyak uang untuk investasi dan pengurangan utang)
Cara Membuat Financial Plan
Langkah-langkah tertentu diperlukan untuk membuat Financial Plan. Selain menghitung kekayaan bersih Anda, menentukan arus kas Anda, dan menetapkan tujuan keuangan, seperti diuraikan di atas, berikut adalah elemen/langkah rencana tambahan yang perlu disertakan.
Lakukan Sendiri atau Dapatkan Bantuan Profesional
Putuskan apakah Anda akan membuat Financial Plan Anda sendiri atau dengan bantuan peFinancial Plan berlisensi. Meskipun Anda pasti bisa membuat Financial Plan, ahli keuangan dapat membantu memastikan bahwa rencana Anda mencakup semua hal penting.
Bangun Dana Tunai Darurat
Berdasarkan arus kas Anda, mulailah menyisihkan cukup uang di rekening likuid untuk menutupi semua pengeluaran Anda setidaknya selama 6 bulan (sebaiknya, selama dua belas bulan) jika Anda mendapati diri Anda tidak memiliki penghasilan karena kejadian yang tidak terduga.
Rencanakan Mengurangi Hutang dan Mengelola Pengeluaran
Jika Anda mempunyai hutang, semakin cepat dan efektif Anda dapat menghilangkannya, semakin baik bagi pertumbuhan tabungan Anda, standar hidup Anda, dan pencapaian tujuan keuangan tertentu. Biasakan untuk memotong pengeluaran bila memungkinkan sehingga Anda dapat menambah tabungan Anda. Selain itu, pantau terus pengeluaran yang Anda tahu akan Anda miliki, seperti pajak, sehingga Anda selalu memenuhi kewajiban tersebut tepat waktu.
Kelola Potensi Risiko
Kesejahteraan finansial Anda dapat terpengaruh ketika terjadi kecelakaan, masalah kesehatan, atau kematian orang yang Anda cintai. Rencanakan untuk memberikan perlindungan asuransi yang sesuai yang akan melindungi keamanan finansial Anda pada saat-saat seperti itu. Cakupan ini dapat mencakup rumah, properti, kesehatan, mobil, cacat, tanggung jawab pribadi, dan asuransi jiwa.
Berencana untuk Berinvestasi
Ikut serta dalam program pensiun di tempat kerja yang secara otomatis memotong kontribusi dari gaji Anda. Dan rencanakan untuk memaksimalkan investasi Anda yang diuntungkan pajak dengan IRA pribadi jika dan ketika penghasilan Anda memungkinkan.
Juga, pertimbangkan bagaimana Anda dapat mengalokasikan pendapatan lain yang tersedia ke akun investasi kena pajak yang dapat menambah kekayaan bersih Anda seiring waktu. Rencana investasi Anda harus mempertimbangkan toleransi risiko investasi dan kebutuhan pendapatan di masa depan.
Sertakan Strategi Pajak
Atasi tujuan pengurangan pajak penghasilan Anda dengan pengurangan pajak, kredit pajak, pengambilan kerugian pajak, dan peluang lain apa pun yang tersedia secara hukum bagi pembayar pajak.
Pertimbangkan Rencana Perumahan
Penting untuk membuat pengaturan demi keuntungan dan perlindungan ahli waris Anda dengan rencana warisan. Detailnya akan bergantung pada tahap kehidupan Anda dan apakah Anda sudah menikah, memiliki anak, atau memiliki tujuan warisan lainnya.
Pantau dan Sesuaikan Financial Plan Anda
Tinjau kembali rencana Anda setidaknya setiap tahun (baik sendiri atau dengan profesional keuangan) dan lebih sering jika ada perubahan keadaan yang mempengaruhi situasi keuangan Anda. Jaga agar tetap bekerja secara efisien dan efektif dengan menyesuaikannya sesuai kebutuhan.
Kesimpulan
Financial Plan adalah alat perencanaan penting untuk kesejahteraan finansial Anda, sekarang dan di masa depan. Ini melibatkan penetapan keadaan keuangan Anda saat ini, berbagai tujuan keuangan Anda, dan metode yang dapat membantu Anda mencapainya. Tidak ada kata terlalu dini atau terlambat untuk membuat Financial Plan. Dan berapa pun jumlah uang yang Anda miliki, Financial Plan dapat membantu Anda menentukan cara terbaik untuk mewujudkannya sehingga Anda dapat memenuhi kebutuhan keuangan di seluruh tahapan kehidupan Anda.
