Apa itu Invoice Financing?
Invoice Financing adalah cara bagi bisnis untuk meminjam uang dengan jaminan jumlah yang terutang dari pelanggan. Invoice Financing membantu bisnis meningkatkan arus kas, membayar karyawan dan pemasok, dan berinvestasi kembali dalam operasi dan pertumbuhan lebih awal daripada yang bisa mereka lakukan jika mereka harus menunggu hingga pelanggan mereka membayar saldo mereka secara penuh. Bisnis membayar persentase dari jumlah faktur kepada pemberi pinjaman sebagai biaya untuk meminjam uang. Invoice Financing dapat memecahkan masalah yang terkait dengan pelanggan yang membutuhkan waktu lama untuk membayar serta kesulitan mendapatkan jenis kredit bisnis lainnya.
Invoice Financing juga dikenal sebagai “pembiayaan piutang” atau hanya “pembiayaan piutang”.
Memahami Invoice Financing
Ketika bisnis menjual barang atau jasa kepada pelanggan besar, seperti grosir atau pengecer, mereka biasanya melakukannya secara kredit. Ini berarti pelanggan tidak harus membayar segera untuk barang yang dibelinya. Perusahaan pembeli diberikan faktur yang berisi jumlah total yang harus dibayar dan tanggal jatuh tempo tagihan. Namun, menawarkan kredit kepada klien mengikat dana yang mungkin digunakan bisnis untuk berinvestasi atau mengembangkan operasinya. Untuk membiayai piutang yang lambat dibayar atau untuk memenuhi likuiditas jangka pendek, bisnis dapat memilih untuk membiayai faktur mereka.
Invoice Financing adalah bentuk pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada pelanggan bisnisnya berdasarkan faktur yang belum dibayar. Melalui anjak piutang, sebuah perusahaan menjual piutang usahanya untuk meningkatkan modal kerjanya, yang akan memberikan bisnis dana segera yang dapat digunakan untuk membayar biaya perusahaan.
Invoice Financing Dari Perspektif Pemberi Pinjaman
Invoice Financing menguntungkan pemberi pinjaman karena, tidak seperti memberikan jalur kredit, yang mungkin tidak dijamin dan hanya memberikan sedikit jalan keluar jika bisnis tidak membayar kembali pinjamannya, faktur bertindak sebagai jaminan untuk Invoice Financing. Pemberi pinjaman juga membatasi risikonya dengan tidak memberikan 100% dari jumlah faktur kepada bisnis yang meminjam. Invoice Financing tidak menghilangkan semua risiko, meskipun, karena pelanggan mungkin tidak pernah membayar faktur. Hal ini akan mengakibatkan proses penagihan yang sulit dan mahal yang melibatkan baik bank maupun bisnis yang melakukan Invoice Financing dengan bank.
Bagaimana Struktur dari Invoice Financing Dibentuk
Invoice Financing dapat distrukturkan dalam beberapa cara, yang paling umum melalui anjak piutang atau diskonto. Dengan anjak piutang, perusahaan menjual faktur-faktur yang belum dibayar kepada pemberi pinjaman, yang mungkin membayar perusahaan 70% hingga 85% di muka dari nilai akhir faktur tersebut. Asumsikan pemberi pinjaman menerima pembayaran penuh untuk faktur-faktur tersebut, maka pemberi pinjaman akan mengirimkan sisa 15% hingga 30% dari jumlah faktur kepada bisnis, dan bisnis akan membayar bunga dan/atau biaya untuk layanan tersebut. Karena pemberi pinjaman mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, pelanggan akan mengetahui pengaturan ini, yang mungkin mencerminkan citra negatif pada bisnis.
Sebagai alternatif, sebuah bisnis dapat menggunakan diskonto faktur, yang mirip dengan anjak piutang kecuali bahwa bisnis, bukan pemberi pinjaman, yang mengumpulkan pembayaran dari pelanggan, sehingga pelanggan tidak mengetahui pengaturan tersebut. Dengan diskonto faktur, pemberi pinjaman akan memberikan uang muka kepada bisnis hingga 95% dari jumlah faktur. Ketika klien membayar faktur mereka, bisnis membayar kembali pemberi pinjaman, dikurangi biaya atau bunga.
