Apa itu Judgment Lien?
Judgment Lien adalah keputusan pengadilan yang memberikan hak kepada kreditur untuk mengambil alih properti milik debitur jika debitur gagal memenuhi kewajiban kontraktual mereka. Judgment Lien ini dapat diterapkan terhadap individu atau bisnis dan memungkinkan kreditur untuk mengakses aset seperti bisnis debitur, properti pribadi, dan real estat untuk memenuhi keputusan pengadilan tersebut.
Cara Kerja Judgment Lien
Jika Anda berutang kepada kreditor dan tidak membayar, mereka dapat menggugat Anda untuk saldo utang tersebut. Jika pengadilan memutuskan untuk melawan Anda, kreditor dapat mengajukan Judgment Lien terhadap Anda. Judgment Lien dianggap sebagai hak tanggungan yang tidak disetujui karena terlampir pada suatu properti tanpa persetujuan atau kesepakatan pemiliknya.
Penggugat yang memperoleh putusan disebut sebagai kreditor Judgment, sementara terdakwa menjadi debitur Judgment.
Di sebagian besar negara bagian, kreditor Judgment harus mencatatkan hak tanggungan melalui pengajuan di tingkat kabupaten atau negara bagian. Di beberapa negara bagian, jika pengadilan mengeluarkan putusan terhadap seorang debitur, hak tanggungan otomatis dibuat pada setiap real estat yang dimiliki debitur di kabupaten tersebut.
Setelah Judgment Lien dicatatkan di otoritas yang sesuai, hak tanggungan tersebut akan terlampir pada properti pribadi atau real milik debitur. Properti pribadi merujuk pada aset seperti mobil, peralatan rumah tangga, atau furnitur. Properti real, di sisi lain, mencakup rumah dan bangunan lain, atau tanah.
Properti tersebut harus terdaftar atas nama debitur, jadi jika mereka memiliki utang yang belum dibayar, Judgment Lien tidak dapat dilampirkan pada properti pasangan mereka. Jika mereka tidak memiliki properti saat Judgment Lien diajukan, hak tanggungan tersebut dapat dilampirkan pada akuisisi properti di masa depan—dengan catatan hak tanggungan tersebut tidak kedaluwarsa dalam waktu tersebut.
Salah satu kekurangan dari hak tanggungan pada properti pribadi adalah bahwa sebagian besar properti pribadi seseorang tidak memiliki judul. Oleh karena itu, hak tanggungan tidak tercatat secara resmi pada properti tersebut, dan properti tersebut bisa dijual kepada pihak ketiga yang tidak mengetahui keberadaan hak tanggungan tersebut.
Apa yang Dapat Dilakukan Debitur
Ada beberapa cara bagi debitur untuk memenuhi atau menghindari Judgment Lien sama sekali. Pilihan pertama—dan yang paling jelas—adalah membayar utang. Jika mereka melunasi kewajibannya, kreditur akan menghapus Judgment Lien. Hal ini dilakukan dengan mengajukan pembebasan melalui tempat yang sama di mana Judgment Lien tersebut tercatat—yaitu di kantor kabupaten atau negara bagian.
Selain itu, mungkin juga untuk menghindari Judgment Lien yang tidak disetujui pada properti atau kendaraan dalam kebangkrutan—yang disebut penghindaran Judgment Lien—jika kondisi berikut terpenuhi:
- Judgment Lien harus berasal dari putusan pengadilan yang mengeluarkan keputusan uang.
- Debitur yang dijatuhi putusan harus berhak mengklaim pengecualian untuk sebagian dari ekuitasnya dalam properti tersebut.
- Judgment Lien akan mengakibatkan hilangnya sebagian atau seluruh ekuitas yang dikecualikan ini jika properti real estat atau kendaraan tersebut dijual.
Menggunakan penghindaran lien bisa menjadi keuntungan bagi debitur jika dan ketika itu tersedia. Hal ini bisa sangat bermanfaat jika sebuah Judgment Lien dapat sepenuhnya dihapuskan, meskipun masih bermanfaat dalam hal penghindaran lien sebagian.
Contoh dari Judgment Lien
Jika seseorang melukai orang lain atau properti mereka dalam sebuah kecelakaan karena kelalaian, pihak yang terluka dapat memutuskan untuk mengajukan tuntutan ganti rugi. Jika asuransi tidak mencakup ganti rugi yang dibutuhkan oleh pihak yang terluka, sebuah Judgment Lien dapat dikenakan terhadap properti orang yang lalai. Pembuatan Judgment Lien ini mengamankan pembayaran klaim. Jika utang tidak dibayar, kreditor Judgment memiliki wewenang untuk mengambil langkah-langkah tambahan. Langkah-langkah ini bisa termasuk mencari penegakan putusan dengan menyita gaji dan berpotensi menyita rekening bank.
Berikut contoh lainnya. Seorang hakim dapat mengenakan Judgment Lien pada mobil debitur karena tidak membayar pinjaman mobil. Dalam situasi ini, jika debitur tidak membayar kreditur dalam jangka waktu tertentu, mobil tersebut akan digunakan untuk melunasi utang yang tersisa. Jika masih ada saldo yang tersisa, debitur tetap bertanggung jawab untuk itu. Contoh ini berlaku juga untuk truk, sepeda motor, atau kendaraan bermotor lainnya.
Judgment Lien vs. Property Lien
Sementara Judgment Lien diberikan oleh pengadilan tanpa persetujuan dari debitur, properti lien berbeda. Lien properti diperbolehkan oleh debitur, yang setuju untuk menyerahkan hak atas propertinya jika mereka tidak dapat membayar apa yang mereka hutangi. Jadi, berbeda dengan Judgment Lien, lien properti dianggap bersifat konsensual.
Jika Anda meminjam sejumlah uang yang besar—seperti untuk membeli rumah atau mobil—pemberi pinjaman mungkin akan meminta bentuk jaminan atau agunan. Dalam hal ini, kreditor mungkin memiliki lien atas properti tersebut. Dengan cara ini, kreditor tahu bahwa mereka dapat menyita atau mereposses properti jika Anda gagal membayar pinjaman dan mendapatkan kembali setidaknya sebagian dari uangnya.
